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[投资理财] 中产阶层家庭理财攻略

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发表于 2019-1-26 15:23:58 | 显示全部楼层 |阅读模式
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  中产阶层是一个大家並不陌生的词语,他们拥有体面的工作,较高的收入,有房有车,在大城市里是令人羡慕的一群。然而,与普通老百姓一样,中产阶层的家庭同样需要负担种种开支,比如赡养老人、抚养子女、偿还各种银行贷款、准备子女读书基金、自己的养老基金等等,各种准备工作都需要钱,令收入丰厚的中产阶层也感到生活的沉重压力。要想过上轻松自在又后顾无忧的生活,中产阶层一样要学会理财。一位银行理财师说道。
  ■案例
  在外企工作的杨先生一家颇具代表性。今年35岁的杨先生是一家大型跨国公司的技术骨干,月薪达10000元,由于企业效益好,年终分红还有7─8万元。杨太太则是一名公务员,每月收入5000元,各种保险福利都很齐全。他们两人已有银行存款13万元,基金5万元。前几天,杨先生刚刚买了一台价值25万元的车。两个人在市区有一套住房,价值50万元,其中25万元银行按揭,15年按揭期限,已经供了5年。虽然杨先生和太太收入不错,但由于他们俩都是家里的独生子女,要赡养四个老人,而且随著3个月前孩子出世,各项花销在不断增大,让杨先生开始感到有些力不从心。
  杨先生家庭财务状况表
  收入项目
  固定资产 银行存款 工资收入 年终分红 基金
  75万元  13万元  15000元/月 8万元/年 5万元
  支出项目
  汽车费用 3000元/月
  ■理财方案
  了解了杨先生家的财务状况后,民生银行的理财分析师周洁贞表示,杨先生的家庭属于稳健增长型,有稳定的收入来源,但欠缺投资活动,资金结构欠合理。因此她给杨先生开出了三条理财小秘方:其一,根据目前状况和短期需求,注意资金使用方向,拓宽投资途径,促进资金增值;其二,应预算子女支出,积累足够的小孩抚养费用及今后的教育基金和相关保险支出费用;其三,从现在开始囤积退休金。
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