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[投资理财] 家庭投资理财要有的放矢

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发表于 2019-2-4 17:08:32 | 显示全部楼层 |阅读模式
投资理财如今已成为人们茶余饭后的热门话题。有的人说投资基金包赚不赔,有的人说外汇投资获利较大,有的人说炒金炒楼最为划算。各方的观点好像都很有说服力,到底应该如何来判断呢?其实,即便是居家理财,也并不是单纯地把钱投入到股市、楼市、债券市场中去那么简单,依笔者所见,理财要成功,关键是必须有的放矢。

  要注重安全性:许多人对收益高的投资方式很感兴趣,往往不看风险只认收益。期货、非法集资等让人趋之若鹜,结果有的人购买期货赔钱,有的人集资被骗……由此可见,安全性是理财时应该首先考虑的因素。家庭理财一定要具有强烈的风险意识,要合理划分高风险的投资(股票、期货、实业)和家庭基本生活保障(储蓄、保险、房产、教育),不要因为过度投资而影响家庭生活水准,造成家庭财务危机。此外,不要购买信用不好的企业债券,不要参与非法集资活动。

  要注重规划性:一些投资者受到利益的驱动,只顾眼前的利益,往往采取杀鸡取卵、竭泽而渔的短期行为,结果赔了个大出血。因此,必须要注重规划性。通过理财计划,可以弄清三方面的问题:一是现在在何处(目前的家庭经济状况分析)?二是要到哪里去(将来希望达到的经济目标)?三是如何到那里去(通过最恰当、最合适的方式方法实现这些目标)?通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配,实现家庭资产最大化。

  要注重保值性:理财时除了应严守只用闲钱投资的原则之外,资产保值也相当重要。就投资风险而言,可对股票、基金、储蓄、国债和保险搞个投资组合,这样可以分散投资风险。在实施理财方案中,发现不利情况时应及时中止或调整方案以回避损失,可通过增加固定收益工具如债券、债券基金、保本基金的投资比重来达到目的。

  要注重变现性:一切财富在积累时,必须注意在需要时是否能还原为现金。黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性,容易脱手换成现金。房地产、珠宝等的变现性就较差了。需要提醒的是,变现性必须与\"不贬值性\"相提并论,如果变现的损失很大,对变现人是很不利的。
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