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[投资理财] 快乐单身汉该怎样理财

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发表于 2019-3-2 07:44:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
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  由于工作变动,王先生在年末将来杭州发展,并可能最终在杭州安家落户。他是北方人,目前还是一个快乐的单身汉。
  王先生拥有约19.1万元的个人存款,没有负债,其中15万元为人民币,另有50 00元美金。个人年收入约8万元,日常生活开支在2.5万-3万元之间;王先生公司负担缴纳三金及各项商业及医疗保险;个人购买泰康养老保险三份 ,年缴保费4000元,缴费期限20年。
  王先生计划在2005年上半年购置房屋并在年底前举行婚礼,在2006年购买用以代步的汽车一辆。他问按目前的收入情况,届时是否可以达到。
  通过王先生的叙述,他大致属于稳健型客户,风险承受能力不是很强。他目前的个人财务状况还可以,其中现金达19万元,虽然变现能力强、风险小,但增值能力不强,因此必须改变现有的资产组合,提高投资收益率。
  王先生想明年上半年在杭州市内购买一处约30万元左右的二手房,不需要贷款,先暂时过渡一下,以减少生活压力。
  他的这种想法是对的,但是考虑到今年底到杭州,对杭州不是很熟悉,建议在市区购房,市区生活设施较完善,交通方便。
  市区新房一般都在1万元/平方米以上,并且都是期房,建议购买市区上世纪90年代的二手房,一般房价在7000元/平方米。但30万元只能买一室一厅的住房,只能作为临时居住,不适合做婚房,万一家里来人也不方便住,建议购买60平方米的两室一厅二手房,总价约42万元;过两三年后,还可以根据需要考虑换房。
  可供参考的理财建议,主要有以下几条———1.王先生目前还是单身,但很有保障意识,已经购买泰康养老保险三份;但是整个保障体系还不够完善,现有的保障不足以抵御风险,建议再购买重疾险和意外险各20万元;考虑到大病险的特点和王先生的年龄,可选择30年缴费,每年增缴保费约为5800元。
  2.如购买总价42万元的二手房,首付40%约16.8万元,交易费用和装修、家电费用约需7.2万元,前期共需支付24万元;以后可采用公积金和商业组合贷款方式,15年缴,公积金贷款20万元,商业贷款5万元,每月还款总额为1880.8元。王先生目前现金共有19.1万元,与购房前期费用总额相比有4.7万元缺口,可通过提取住房公积金补足(假定已工作5年,每月交800元公积金),这样一个人就能承担买房的费用。
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